Pensionsguiden 2024: Jämför de två kostnadsfria guiderna

Att navigera i pensionsdjungeln kan kännas överväldigande, men de flesta av oss vill bara veta: har jag tillräckligt med pengar när jag går i pension, och vad behöver jag göra nu? I den här guiden jämför vi Sveriges två huvudsakliga kostnadsfria pensionsguider – Konsumenternas Pensionsguide och Pensionsguiden.nu – och visar hur du praktiskt kan använda dem för att få en tydligare bild av din ekonomi.

Innan vi dyker in i detaljerna, här är en snabb överblick av de viktigaste siffrorna och fakta som hjälper dig att förstå pensionslandskapet.

Genomsnittlig tjänstepension: cirka 4 500 kr/mån · Riktålder 2024: 67 år · Antal större Pensionsguide-sajter: två (Konsumenternas och Pensionsguiden.nu)

Vem står bakom Pensionsguiden?

De två stora kostnadsfria guiderna i Sverige är Konsumenternas Pensionsguide och Pensionsguiden.nu. Båda har som mål att göra dig till din egen pensionsexpert, men de har olika utgångspunkter och styrkor.

Som du ser skiljer de sig åt i ton och perspektiv. Konsumenternas fokuserar på opartisk information, medan Pensionsguiden.nu har en mer personlig approach med en certifierad coach bakom.

Kan man få gratis pensionsrådgivning?

Ja, det finns flera instanser som erbjuder kostnadsfri rådgivning om pension. Pensionsmyndigheten (den statliga myndigheten som ansvarar för allmän pension) erbjuder kostnadsfri rådgivning per telefon och webb. Konsumenternas Pensionsguide är helt gratis och tillgänglig för alla. Privata pensionsrådgivare tar däremot ofta betalt för sina tjänster.

”Pensionsmyndigheten erbjuder kostnadsfri vägledning till alla som vill ha hjälp att förstå sin pension.” – Pensionsmyndigheten

Vad är en normal pension vid 65 års ålder?

En vanlig fråga är vad som egentligen är en ”normal” pension vid 65. Sanningen är att det varierar stort beroende på din inkomst, hur länge du arbetat och om du haft tjänstepension. Enligt Pensionsmyndigheten lär guiden ut de viktigaste delarna av pensionspyramiden: allmän pension, tjänstepension och eget sparande. För de flesta innebär detta att den allmänna pensionen bara täcker en del av det du behöver, och att tjänstepensionen ofta utgör en betydande del – i genomsnitt cirka 4 500 kronor i månaden för tjänstepensionsinnehavare.

Det finns ingen enkel siffra som passar alla, men genom att använda de kostnadsfria guiderna kan du få en personlig uppskattning. Pensionsmyndigheten erbjuder också en snabbkoll där du kan se ditt prognostiserade pensionsbelopp baserat på nuvarande inkomst och sparande.

Hur mycket förlorar jag på att gå i pension vid 63?

Att ta ut allmän pension vid 63 istället för 65 minskar månadsbeloppet med cirka 6–8 procent per förtida år, enligt Pensionsmyndigheten. Tjänstepensionen kan ha egna regler för tidigast uttag – vissa avtal tillåter uttag från 55 års ålder, andra först vid 65. Eget sparande kan kompensera minskningen, men det är viktigt att räkna på helheten.

”Pensionsguiden.nu syftar till att göra dig till din egen pensionsexpert – oavsett om du är 30 eller 60 år.” – Monica Sjödin, certifierad pensionscoach

Är det bra att ta ut pension och jobba samtidigt?

Ja, du kan arbeta och ta ut pension samtidigt utan att pensionen minskas. Skatten på lön och pension beräknas separat med olika skattetabeller. Du kan fortsätta arbeta efter 67 utan att förlora pensionen. Det finns ingen övre gräns för hur mycket du får tjäna samtidigt som du tar ut pension.

Hur påverkas skatten?

Skatten på lön och pension beräknas separat. Vid 67 års ålder sänks skatten på arbetsinkomster och pension från och med det år du fyller 67. Exakta belopp beror på din kommun och totala inkomst. (Källa: Skatteverket)

Måste man sluta jobba vid 67?

Nej. Riktåldern för pension 2024 är 67 år, men du kan arbeta längre utan begränsning. Du har rätt att jobba kvar till 68 års ålder enligt LAS (om du inte omfattas av särskilda avtal).

Hur mycket får man tjäna?

Det finns ingen övre gräns. Du kan tjäna hur mycket som helst samtidigt som du tar ut pension. Däremot kan dina pensionsrättigheter påverkas om du fortsätter arbeta – du tjänar in till din allmänna pension och eventuell tjänstepension under hela yrkeslivet.

Hur använder du guiderna för att optimera din pension?

Att bara läsa en guide räcker inte – du behöver aktivt använda informationen. Här är en steg-för-steg-process som kombinerar båda guidernas styrkor:

1. Steg 1: Börja med Pensionsmyndighetens snabbkoll för att se din preliminära pensionsprognos.
2. Steg 2: Gå igenom Konsumenternas Pensionsguide för att förstå de tre delarna av pensionspyramiden.
3. Steg 3: Använd Pensionsguiden från Handelsbanken för att få konkreta tips som är lätta att applicera.
4. Steg 4: Jämför dina egna uppgifter med de genomsnittliga siffrorna och identifiera luckor.

Genom att kombinera dessa resurser får du både bredd och djup. Pensionsmyndigheten betonar att ingen guide kan ersätta en personlig genomgång av din egen ekonomi – men den kan ge dig verktygen.

Vilka skillnader finns mellan guiderna – och varför spelar de roll?

Trots att båda guiderna är kostnadsfria finns det viktiga skillnader att känna till innan du väljer. Här är en sammanställning:

Båda guiderna har tydliga styrkor, och det finns ingen anledning att välja bort den ena. Konsumenternas själva beskriver sin guide som en vägledning som gör dig till din egen pensionsexpert.

Vad händer härnäst: Din plan för pensionsoptimering

Nu när du vet vilka guider som finns och hur de skiljer sig åt, är det dags att agera. Här är en konkret plan:

• Börja idag: Gå igenom Pensionsmyndighetens snabbkoll – det tar bara några minuter.
• Fördjupa dig: Läs Konsumenternas guide för att förstå pensionspyramiden, och komplettera med Pensionsguiden.nu för konkreta tips.
• Planera: Sätt upp ett mål för din önskade pension och jämför med prognosen.

Kom ihåg att pension är ett långsiktigt projekt, och att små förändringar idag kan göra stor skillnad när du närmar dig 67-årsåldern.

Osäkerheter att hålla koll på

Vissa uppgifter är svåra att verifiera. Här är vad vi ännu inte har full klarhet i:

• Exakt antal besökare på Pensionsguiden.nu.
• Om Pensionsguiden.nu har någon form av intäktsmodell.

Vanliga frågor

Relaterad läsning

• Pensionsmyndighetens snabbkoll (statlig myndighet som ansvarar för allmän pension)
• Konsumenternas Pensionsguide (oberoende konsumentorganisation)
• Handelsbankens Pensionsguide (bank med lång erfarenhet av pensionsrådgivning)
• Minpension – samlad översikt över din pension
• Pensionsguiden.nu – personlig vägledning av Monica Sjödin